【广州刑事辩护律师】 

恶意透支构成信用卡诈骗罪案例

      基本案情

      2013年3月25日起，被告人郑某茹使用其持有的多张信用卡超过规定期限透支并不归还欠款。

      其中被告人郑某茹持有的账号为00***16的中国光大银行“福”信用卡于2013年7月25日开始逾期，截至2014年8月17日，该卡欠款人民币97489.78元；账号为00***93的中国光大银行“阳光商旅白金卡”信用卡于2013年3月25日开始逾期，截至2014年8月17日，该卡欠款人民币4493.38元；卡号为40***69的中信银行威士魔力白金信用卡于2013年7月5日开始逾期，截至2014年8月18日，该卡欠款人民币29926.81元。

      经银行多次催收，被告人郑某茹均未偿还上述信用卡欠款。

      2014年9月11日，被告人郑某茹在本市番禺区南浦桔树村被警察抓获。

      公诉机关指控

      指控被告人郑某茹犯信用卡诈骗罪，于2014年12月13日向法院提起公诉。

      公诉机关向本院提交了相关书证、物证等证据证实所指控的事实，认为被告人郑某茹无视国家法律，以非法占有为目的，以恶意透支的方式进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。

       法院审判

      上述事实，有公安机关的受案登记表、抓获经过、到案经过及情况说明，证人李某、何某的证言，关于郑某茹涉嫌信用卡诈骗的报案申请，授权委托书、报案委托书、报案材料、信用卡欠款催收函、中国光大银行信用卡迟缴催收记录等书证材料，银行卡照片、银行交易流水明细，扣押决定书、扣押清单，常住人口基本信息，被告人郑某茹的供述等证据证实，足以认定。

      被告人郑某茹对上述犯罪事实、证据及定性没有异议，本院予以确认。

      本院认为，被告人郑某茹无视国家法律，以非法占有为目的，以恶意透支的方式进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩处。

      被告人郑某茹当庭如实供述自己的罪行，依法予以从轻处罚。

      公诉机关指控被告人郑某茹犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据充分，适用法律正确，罪名成立，本院予以支持。

      依照《中华人民共和国刑法》以及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，判决如下:

       一、被告人郑某茹犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金五万元。

    （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2014年9月11日起至2019年9月10日止。罚金自本判决发生法律效力的第二日起一个月内，一次性向本院缴纳，上缴国库。）

       二、依法扣押的信用卡七张（详见扣押清单），予以没收（由广州市公安局荔湾区分局执行）。

     【广州刑事律师】律师观点：

     《中华人民共和国刑法》

       第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

       (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

       (二)使用作废的信用卡的；

       (三)冒用他人信用卡的；

       (四)恶意透支的。 

       前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

       盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

      律师认为：实践中，恶意透支型占信用卡诈骗罪的80%以上，如何界定构成恶意透支是该罪名最值得关注的地方。从时间上看，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次催收后，超过三个月仍不归还的，作为犯罪成立的时间。从金额上看，根据有关司法解释，恶意透支，数额在一万元以上的，公安机关可以立案追诉。律师提醒，信用卡逾期，经发卡行催收后，应及时归还，如金额不大，公安机关立案前归还全部透支款息，情节显著轻微的，可不追究刑事责任。